Investieren ist nicht nur etwas für seriöse Banker in Frankfurt, die in grauen Anzügen über die DAX-Entwicklung bei einem Schnitzel diskutieren. Nein, nein! Es ist etwas für uns alle – für Otto Normalverbraucher, den Barista, der auf ein Solardach spart, den Ingenieurstudenten, der von einem elektrischen VW-Camper träumt, und sogar für Oma Helga, die möchte, dass ihre Altersvorsorge mehr tut, als auf einem niedrig verzinsten Sparkonto zu schlummern.
Aber woher wissen Sie, wann Sie investieren und wo Sie Ihre wertvollen Euro anlegen sollten, ohne versehentlich Ihren eigenen finanziellen Ruin zu finanzieren? Ganz einfach: Lernen Sie, das Finanzumfeld wie einen gut gelesenen Fahrplan der Deutschen Bahn zu lesen – voller Zeichen, gelegentlich verspätet, aber überraschend überschaubar, wenn man weiß, worauf man achten muss.
Bevor wir uns mit ETFs, Immobilien und der schwindelerregenden Welt der Fintech-Startups befassen, wollen wir uns mit einem digitalen Elefanten im Raum beschäftigen: Online-Casinos wie Allyspin, mit einem tollen Kundenservice und einer Vielzahl an hervorragenden Spielen. Besonders die vielen Boni haben es in sich, sodass einem garantiert nicht langweilig wird. Sie sind verlockend, insbesondere in wirtschaftlich unsicheren Zeiten, in denen sich die Menschen nach Aufregung und schnellen Gewinnen sehnen. In Deutschland machen strenge Vorschriften Online-Glücksspiele zu einem etwas sichereren Spielplatz, aber täuschen Sie sich nicht – es handelt sich immer noch eher um ein Spiel als um eine Investition.
Makroökonomie ist wichtig: Ignorieren Sie nicht das wirtschaftliche Orchester
Um klug zu investieren, müssen Sie groß denken –makroökonomisch groß. Denken Sie beim morgendlichen Kaffee an die EZB (Europäische Zentralbank), Inflationsraten, Energiepreise und geopolitische Spannungen. Das sind die Trommelschläge, die den Takt für Ihren persönlichen Investitionstanz vorgeben.
Derzeit herrscht in der Eurozone vorsichtiger Optimismus. Die Inflation hat sich nach ihrem pandemiebedingten Anstieg wieder abgeschwächt, obwohl die Energiepreise aufgrund der anhaltenden globalen Spannungen (danke, Geopolitik) weiterhin eine Unbekannte bleiben. Die EZB hat Zinssenkungen angedeutet, was eine Rückkehr zu einer wachstumsfreundlichen Politik signalisieren könnte. Das sind gute Nachrichten für Aktien und Menschen mit Hypotheken.
Achten Sie auf die Berichte der Bundesbank – sie sind zwar trocken, aber wenn Sie zwischen den Zeilen lesen, können Sie ein Gefühl dafür bekommen, wie sich das industrielle Rückgrat Deutschlands bewegt (oder verkrampft). Wenn die Fabrikproduktion steigt, bedeutet das in der Regel stärkere Märkte. Wenn sie sich verlangsamt, sollten Sie sich auf ein kühleres Investitionsklima einstellen.
Das Timing ist (fast) alles
Deutsche lieben gute Pläne, und das Timing Ihrer Investitionen ist da keine Ausnahme. Aber warten Sie nicht auf den „perfekten“ Moment – das ist wie darauf zu warten, dass Ihr Nachbar Ihnen den Rasenmäher aus dem Jahr 2006 zurückgibt. Er kommt vielleicht nie. Entwickeln Sie stattdessen eine Gewohnheit. Regelmäßige Investitionen über Sparpläne in ETFs oder Indexfonds verteilen das Risiko über die Zeit und ersparen Ihnen Spekulationen über die Marktentwicklung.
Achten Sie auf Verbrauchervertrauensindizes wie den GfK. Wenn die Menschen die Wirtschaftslage positiv einschätzen, steigen die Ausgaben. Dann entwickeln sich bestimmte Sektoren (wie Reisen, Luxusgüter und Technologie) tendenziell besser. Wenn die Verbraucherstimmung sich verschlechtert – vielleicht aufgrund von Energiepreisen oder politischer Unsicherheit – könnten defensive Anlagen wie Gesundheitswesen und Versorger sicherer sein.
Und vergessen Sie nicht die Währungsschwankungen. Ein starker Euro erhöht Ihre internationale Kaufkraft, was ein guter Zeitpunkt sein könnte, um in Nicht-EU-Aktien oder globale Fonds zu diversifizieren. Ein schwächerer Euro? Konzentrieren Sie sich näher an Ihrem Wohnort – deutsche Mittelstandsunternehmen sind solide Anlagen, wenn die Exporte florieren.
Hüten Sie sich vor der Herde, vertrauen Sie den Daten
Deutschland hat eine lange Tradition von sparsamen Sparern und vorsichtigen Anlegern. Aber auch wir können uns von Trends mitreißen lassen. Erinnern Sie sich an den Boom der Kryptowährungen?
Intelligentes Investieren bedeutet zu fragen: Warum gewinnt dieser Vermögenswert an Wert? Ist er nachhaltig oder nur ein Trend? Recherchieren Sie selbst – prüfen Sie Bilanzen, hören Sie sich Wirtschaftsprognosen an und seien Sie skeptisch, wie es sich gehört. Wenn etwas 15 % monatliche Rendite verspricht, ist es wahrscheinlich eher Fiktion als Finanzen.
Aber denken Sie auch nicht so viel darüber nach, dass Sie handlungsunfähig werden. Deutsche sind bekannt für ihre Vorsicht (und das zu Recht), aber Untätigkeit ist auch eine Entscheidung – mit ihren eigenen Risiken. Manchmal ist es am besten, einfach klein anzufangen. Investieren Sie 50 Euro pro Monat in einen ETF, der den MSCI World oder den Euro Stoxx 50 abbildet. Lassen Sie die Zeit den Zinseszins wirken. Das ist nicht spektakulär, aber es funktioniert.
Komplex aber machbar
Ob Sie nun in Berlin Apfelschorle trinken, in München mit dem Fahrrad zur Arbeit fahren oder während einer Rhein-Kreuzfahrt Ihre Broker-App checken – denken Sie daran: Die Finanzwelt ist komplex, ja, aber sie ist auch überschaubar. Mit der richtigen Mischung aus Neugier, Strategie und vielleicht ein oder zwei guten Podcasts können Sie sich wie ein Profi auf den Märkten bewegen.
Halten Sie sich einfach von „Investmentchancen” fern, die klingen, als wären sie an einem Bratwurststand angeboten worden. Und wenn alles andere fehlschlägt, fragen Sie sich: „Würde ich mich wohl dabei fühlen, diese Investition Oma Helga bei Kaffee und Kuchen zu erklären?” Wenn die Antwort „Ja” lautet, sind Sie wahrscheinlich auf dem richtigen Weg.